Рух грошей в мережі

1. Платіжні системи, їх класифікація та вимоги до платіжних систем.

2.Учасники  платежів  в електронній комерції.

3. Типи платежів платежів  в електронній комерції.

1. Платіжні системи, їх класифікація та вимоги до платіжних систем.         

Комерційну інформацію, що пересилається через Інтернет можна розділити на дві категорії:

·                Інформаційні транзакції. Це - статистичні дані, корпоративна інформація (телефонні номери, адреси, структура організації, продукцію або послуги; новини, періодичні видання та інш.).

·                Фінансові транзакції. Це переказ грошей з рахунку на рахунок.

Існує три основних класи фінансових транзакцій:

Ø          компанія-компанія

       В цей клас входять

·                                              платежі між банками,

·                                              платежі між іншими фінансовими установами,

·                                              перерахування коштів з рахунку однієї фірми на рахунок іншої

Ø          компанія-клієнт

        Цей клас використовує платежі  чеками, дебетовими, кредитовими картками;

Ø          клієнт-клієнт

За допомогою спеціально розроблених електронних версій платіжних систем можна здійснити:

·                                                                                              замовлення та оплату покупки;

·                                                                                              банківські розрахунки;

·                                                                                              інвестиції (в цінні папери) та інші.

Електронні варіанти обробки платежів багато в чому нагадують ті, що  традиційно використовуються в магазинах та фірмах. Основна їх відмінність в тому, що весь процес платежу здійснюється через персональний комп’ютер замовника і сервер продавця в режимі он-лайн.

Використовують такі визначення

Платіжна система - сукупність процедур і пов'язаних з ними комп'ютерних мереж і програмного забезпечення, що використовуються для проведення фінансових трансакцій і взаєморозрахунків між учасниками системи, реалізована з використанням пластикових карток, електронних і готівкових грошей.

Інтернет-платежі - розрахунки між учасниками Інтернет-комерції (користувачі, Інтернет-магазини, бізнес-організації, фінансові організації) під час купівлі або продажу товарів і послуг через Інтернет.

Платіжна платформа - система збору, обробки і передачі фінансової інформації, процесингу і безпосередньо здійснення платежів, що об'єднує платіжні системи та учасників електронної торгівлі

Система електронних платежів (електронна платіжна система) - система безготівкових розрахунків, укладання контрактів та переказу грошей між продавцями і покупцями, банками та їх клієнтами за допомогою засобів електронної комунікації із застосуванням засобів кодування інформації і її автоматичної обробки.

Платіжні системи можна прокласифікувати:

за типом платежу:

·                      системи на основі пластикових карток;

·                      системи на основі електронних чеків;

·                      системи з використанням електронних грошей;

·                      системи на основі смарт-карт;

·                      інтегровані системи;

за призначенням:

·                системи розрахунків між клієнтами (для купівлі-продажу товарів та послуг через електронні засоби коммунікації);

·                системи інтернет-банкінгу (призначені для здійснення банківських операцій через Інтернет);

·                системи інтернет-брокерідж (для надання послуг з купівлі/продажу цінних паперів через Інтернет).

за розповсюдженістю:

міжнародні;

національні.

Основні вимог до платіжних систем :

·                                  дотримання конфіденційності (номер кредитної картки повинен бути відомий лише тим, хто має право його знати);

·                                  збереження цілісності інформації (сума покупки чи товар не можуть бути змінені);

·                                  забезпечення аутентифікації (засвідчення, що покупець саме той, за кого себе видає);

·                                  проведення авторизації (визначення, чи має  покупець кошти для оплати покупки);

·                                  надання гарантій (що продавець може здійснити торгівельну угоду);

2. Учасники  та типи платежів  в електронній комерції.

 Учасники  платежів  в електронній комерції.

 Банк-емітент - випускає (емітує) картки, відкриває клієнтові рахунок, пов’язаний з карткою, проводить авторизацію платежів картками  та здійснює переведення грошей з карткового рахунку клієнта на рахунок банку - еквайера.

Банк-еквайер - банк, з яким пов’язаний електронний магазин, здійснює розрахунки з магазином по операціях, що проходять з участю кредитних карток.

Розрахунковий банк - проміжний банк, здійснює розрахунки між учасниками  ( електронні перекази, містить рахунки, на яких накопичується сума)

Процесор платежів - виконує роль посередника між банком-еквайером і покупцем, продавцем, може бути лише  авторизаційним сервером (приймати від покупця параметри його картки, подавати запит на авторизацію в банк-еквайер та передавати результати авторизації продавцю і покупцю), також може брати на себе функції прийому платежів

Платіжний шлюз -  здійснює перетворення протоколів та використовується для авторизації платежу.

Продавець (сервер) - пропонує товари та послуги, керує транзакцією від покупця.

Покупець (клієнт) - здійснює замовлення і надає інформацію про кредитну карту, перевіряє свої банківські рахунки.